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单身青年月入五千如何筹备买房

作者: 时间:2011年12月12日 信息来源:今晚报

    王林

    家庭基本情况:

    吴先生,今年31岁,是一名未婚单身青年,在天津市一家国企工作。

    收入方面:每月收入5000元左右(扣除个税及五险一金),有五险一金;每月公积金缴存额950元(个人+单位),未买商业保险;目前,公积金余额约24000元,个人活期存款30000元左右,无投资。

    理财目标:

    1。打算2013年前后在市区买一套50万元左右的小户型二手房,现在需要做哪些准备?

    2。想利用目前手头活期存款,进行一年至一年半的投资,本人无投资经验,请问有什么建议?

    3。经常有人向我推销保险,有保医疗费的,有保住院费的,还有保意外伤害的。不知道哪种适合我?如果投保的话,什么额度的保费比较适合?

    本期嘉宾:

    王震夷固定收益分析师

    理财建议:

    吴先生须在2013年准备15万元首付款。按目前吴先生收入情况:

    年收入6万元,扣除必要开支1.8万元(月开支1500元),不计息情况下两年后可用资金为11.4万元,如果按现行一年期存款利率计息的话,两年后可用资金为11.9万元。由于公积金不能用来支付首付款,在未有大额消费的情况下,两年后可用资金不能满足首付款的需要,因此建议吴先生适当修改购房计划,推迟购房计划约一年左右。三年后,吴先生计息可用资金月为16.3万元,能满足首付款的需要,同时其中部分“剩余资金”可用于三年内的保险投资布局。

    因此,这三年里,吴先生需要注意节制大额消费,同时由于这三年内每月有部分钱(无大额消费时3500元)暂时闲置,可以用于存款、购买低风险且容易兑付的产品(银行理财产品、债券型基金以及定投基金等),由于各理财产品、基金的资本运营能力有很大差别,选取时应注意甄别。

    而对于手头的活期存款,可投资于货币市场基金、一些资产管理公司的保本型理财产品、银行的保本理财产品,这些产品收益率都稍高于存款利率,同时风险极低,投资中注意其赎回条款,目前不建议投资于国债(价值相对于存款较低).

    对于保险,优先选取重大疾病险和意外伤害险,然后吴先生须知晓自己是侧重保障还是侧重投资,如果侧重保障,选择一些健康险和养老险,如果侧重于投资,则可考虑投连险和万能险。考虑到买房后的还贷及个人必要生活开支情况),年保险投入不应超过4000元,月付保险费基本不应超过300元。

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